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近年来，随着国民财富的不断累积和增长，我国已成为全球第二大财富管理市场，财富管理行业得以蓬勃发展，各大金融机构也将财富管理业务作为核心业务进行布局。与此同时，金融科技也在不断改变和重塑财富管理的形态，在数字化驱动下，财富管理行业的管理模式和服务模式都在不断发生着变化，赋予财富管理全新的内涵。可以看到，数字化转型推动着整个财富行业向着更加成熟、更加健康、更高质量的道路发展。

　　财富管理数字化转型的背景

　　市场驱动。根据中国社会科学院的推算，2021年，我国居民财富总量超过400万亿元人民币；2020年，中国个人可投资资产总规模已达到241万亿元人民币；可投资资产在1000万元人民币以上的高净值人群数量达到262万人，并一直保持着较高的增长速度。随着居民财富的不断增长，其财富保值增值的需求也在不断的觉醒和激发，为我国财富管理行业的发展奠定了良好的需求基础。

　　监管驱动。自2018年监管部门出台资管新规以来，整个资管行业进行了严格的治理和规范，打破刚性兑付已成为行业共识，净值化转型已经在各大金融机构深入推进，理财产品结构呈现净值化、长期化、公募化和标准化的特征，财富管理逐步回归到“受人之托，代人理财”的本源。而本源的回归更加考验财富管理机构的管理能力和服务能力，也让财富管理机构真正能够正视自身的能力缺失，不断去扩展自身的能力边界，从而加快整个行业的化建设和发展。

　　科技驱动。以人工智能、云计算、大数据技术为代表的科技进步和行业应用，正成为财富行业动能转换的新引擎。财富管理机构通过数字化技术的应用，能够更加地洞悉客户需求，更加立体地谱绘客户画像，更加高效地进行客户营销，更加地进行投资管理，更加审慎地进行风险管控。各大财富管理机构也在积极利用新一代信息技术，不断扩大服务的半径和内涵，不断打造差异化竞争优势，力求抢占数字化财富赛道先机。

　　在以上三大驱动力下，数字财富的发展已经成为财富管理机构的必由之路，也是当下清晰的变革之路。同时，叠加两年多以来新冠肺炎疫情的影响，也进一步加快了各行各业线上化、数字化的应用步伐。可以说，财富管理行业数字化转型已成为不可阻挡的时代潮流。

　　数字财富管理发展趋势

　　当前，国内财富管理市场的数字化路径逐渐明晰，商业模式也在逐步改变，并形成了一些新的特点和趋势。同时，由于国内客户对数字化体验的接受度远远高于国外市场，也让这些趋势变得更加明确，主要表现为以下几个关键点。

　　融合。近年来，随着金融科技的发展，金融科技和财富行业也在加速融合，互联网企业越来越金融化，金融行业也越来越互联网化。互联网企业越来越重视打造自身财富管理的能力，依托其底层的技术能力和运营能力，更加迫切希望凸显其金融的能力；而金融机构则越来越重视数字技术和互联网运营的建设，以使其的金融能力能够大限度地得以运用和发挥。两者在竞争中融合，共同推动着财富管理行业迈向更高的发展水平。

　　开放。开放主要体现在两个方面，首先是业态的开放。尽管我国财富管理行业今年以来发展较快，但与国外发达的财富管理行业相比仍有较大的差距。随着近两年国内金融开放步伐的加快，许多的外资财富管理机构进入国内，并将带来先进的经营理念、服务模式和更加多元化的财富管理工具，从而推动国内财富管理市场的良性竞争和发展。其次是生态的开放。依托数字化底层架构的布局和支撑，头部的财富管理机构都在积极构建财富管理生态，努力打造协同开放平台，着力构建丰富多维的获客场景和服务场景。在这种开放生态下，财富管理机构之间是一种竞合关系，你中有我，我中有你，客户既是你的客户，也是我的客户，共同发挥各自所长，为客户提供全时域全链条的财富管理服务。

　　分化。在以上融合开放的发展趋势下，在数字化工具的加持下，未来财富管理机构的分化将愈发明显。一方面，监管政策不断趋紧，金融风险持续严防，整个行业在不断出清；同时，一些依然走在老路上的传统财富管理机构，由于数字化转型较慢也逐步掉队。另一方面，整个财富行业也在出清的过程中，竞争更加激烈，在此过程中，数字化布局较早、转型速度较快且拥有多场景客群的财富管理机构则具备了先发优势，会在未来逐步占据市场主导地位。

　　规范。随着财富行业的发展和金融科技的深度运用，财富业务的固有模式也将发生颠覆性的变化，财富管理行业的风险结构更加复杂多变，这对整个行业的规范化管理将带来极大的挑战。为应对这些挑战，金融监管的力度也在不断强化。随着金融科技的发展，监管部门的监管科技也在不断提升，数字化监管能力有望加速构建，并对整个行业实施更加有效的监管防控，引导和促进财富管理行业向更加规范化方向发展。可以预见，未来国内的数字财富管理伴随着数字化监管，必将向着越来越规范和成熟的方向发展。